财联社4月21日讯（记者 王宏）财联(lián)社(shè)记者从业内获悉，近(jìn)期监(jiān)管部门正陆续(xù)召集相关保险公司开会，主要(yào)内容(róng)是进行窗(chuāng)口指导，要求寿险(xiǎn)公司调(diào)整新开发产品的定价利率，控制(zhì)利差损，要求新开发产品的定价(jià)利(lì)率从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。主要(yào)思想是(shì)市场有效，监管有为，主体调(diào)节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆(lù)。

　　新开发产品(pǐn)定价利率或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险公司开会，以(yǐ)窗(chuāng)口指(zhǐ)导的名义，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新开发产品的(de)定(dìng)价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主(zhǔ)要思(sī)路(lù)城南旧事主要内容概括50字，城南旧事主要内容概括100字是市场有(yǒu)效，监管(guǎn)有为，主体(tǐ)调节(jié)在先(xiān)，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　这次(cì)调整是不久(jiǔ)前监(jiān)管召集险企进(jìn)行调研(yán)会的后续。3月21日财(cái)联社记者(zhě)曾报道(dào)，为引导(dǎo)人身险业降低负债成(chéng)本，加强行业(yè)负债质量管理，银保监会(huì)人身(shēn)险(xiǎn)部组织(zhī)保险(xiǎn)行业(yè)协会以及多家保险公(gōng)司开展调(diào)研。将重点调研普通险预(yù)定(dìng)利率分(fēn)布、分红险预定(dìng)利率和(hé)分红水(shuǐ)平等公司(sī)负债成本情况，以(yǐ)及(jí)降低责(zé)任准备金评估利率对公司和行业的影(yǐng)响(xiǎng)，包括对新产品定价、存量业务退保(bǎo)、销售行为、市场(chǎng)竞(jìng)争分析变化等的影响。

　　随(suí)后据报(bào)道，监管在北京、南京、武(wǔ)汉三地召(zhào)开座谈会(huì)。其中，北京参会的保险公(gōng)司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳光人(rén)寿、中邮人(rén)寿等；南京参会的保(bǎo)险公司有(yǒu)太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参(cān)会的(de)保(bǎo)险公司有合众人寿(shòu)、国富人寿、国(guó)华人寿等。

　　据(jù)当时(shí)参会(huì)的一位总精算师表(biǎo)示，各(gè)险(xiǎn)企(qǐ)基本就降低责任准(zhǔn)备金评估利(lì)率达成共(gòng)识，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普通型长期年金的责任准备(bèi)金(jīn)评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动(dòng)态调整。具体的调整方案还有待监(jiān)管研究后(hòu)出台。

　　有保险公司业内(nèi)人士对财联社记(jì)者表(biǎo)示：“已经准备好利率3.0的产品(pǐn)了”。也有业内人士对财联社记(jì)者表示，此次主要涉及新开发产品的(de)定价利率，以往(wǎng)的产品不受影响，行业(yè)“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调预定利率(lǜ)避免利(lì)差损风险

　　平(píng)安非银团队表示，我国险企资产配置风格(gé)稳健，债券投(tóu)资(zī)比例稳步提升，其他资产以(yǐ)非(fēi)标资产为主、投资比例持续(xù)回落(luò)，股票和(hé)基金投(tóu)资(zī)比(bǐ)例基本稳定。2018年(nián)以来，主要券(quàn)种长(zhǎng)端利率中枢下行，长久期债(zhài)券和(hé)优质非标资产供给(gěi)有限，保险固(gù)收(shōu)类资产(chǎn)配置面(miàn)临挑战。同时，权益(yì)市场波动率(lǜ)较大、对(duì)投资收益率(lǜ)影(yǐng)响(xiǎng)较大。近(jìn)年监管按产品类型调整评估(gū)利(lì)率(lǜ)、防范(fàn)化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银(yín)保监(jiān)会召开座谈(tán)会(huì)，各险企已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备(bèi)金评(píng)估利(lì)率达成共识(shí)。

　　东吴证券非银团队此前曾表示(shì)，短(duǎn)期来看，引导降低负(fù)债成本将大幅刺激产品销售，老产品停售炒作(zuò)难以避免(miǎn)。中期(qī)来看，预定利率跟随评(píng)估利率下行(xíng)，保(bǎo)险公(gōng)司分红险占比(bǐ)提(tí)升，有望缓解人身险公司刚性负债成本压力(lì)，寿险产品本身保(bǎo)本(běn)属性有望进一步(bù)强化(huà)。

　　实(shí)际上(shàng)，监(jiān)管(guǎn)历史上(shàng)有(yǒu)过多次调(diào)整评估利率的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银(yín)行竞争，长期保险(xiǎn)的预定利(lì)率均在8％以上。考虑(lǜ)到利差(chà)损风险，1999年，原保监会(huì)下发《关于(yú)调整寿(shòu)险保单预定利率(lǜ)的紧急通(tōng)知》，全面(miàn)叫停高(gāo)预(yù)定利率产(chǎn)品，强(qiáng)制寿险(xiǎn)公司将(jiāng)寿险(xiǎn)保单的预定(dìng)利率调整为不超(chāo)过年复利(lì)2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市(shì)城南旧事主要内容概括50字，城南旧事主要内容概括100字场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代(dài)末都曾面临利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激烈，为提(tí)高(gāo)竞争力，险企销售大量高负债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投(tóu)资承压(yā)，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险公(gōng)司破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险企销售(shòu)大(dà)量对利率敏感的低利(lì)润产品；同时市场压力致使投资端面临亏损(sǔn)。

　　平安非银团(tuán)队表示，参考城南旧事主要内容概括50字，城南旧事主要内容概括100字海外，低利率环境下(xià)，负债端(duān)主要通过调整寿险产品结构、下调预(yù)定利(lì)率的方式来避免利差损风(fēng)险。近(jìn)年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益(yì)市(shì)场波动加(jiā)剧，寿险(xiǎn)行业面临着潜在的利差损风险、险企利润承(chéng)压。保险监管(guǎn)趋严，通过(guò)发(fā)布产品负面清单、下调演示利率(lǜ)、分(fēn)产品调整评估利率等降低(dī)负(fù)债端成本(běn)。

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