金融界5月4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经(jīng)济和人(rén)民(mín)群众质效，加强(qiáng)风险防范化(huà)解能(néng)力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保(bǎo)险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司(sī)的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公(gōng)司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新(xīn)旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方面取得积(jī)极成效。一(yī)是(shì)规则Ⅱ对绿色债(zhài)券(quàn)、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业保险(xiǎn)和专属(shǔ)商(shāng)业养(yǎng)老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给(gěi)予最(zuì)低(dī)资本10％的折扣，有效促(cù)进保险业提(tí)升服务实体经济能力，增强服(fú)务实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘(pán)蓝(lán)筹(chóu)股和(hé)公开募集基础设施证券(quàn)投资基金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合条件的(de)银行股给予减值豁免的优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)业参与资本市场改革，维(wéi)护资本(běn)市场健康平(píng)稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金管理办(bàn)法》，增(zēng)加风险处置资(zī)源。会同财(cái)政(zhèng)部、人民银(yín)行对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法进(jìn)行了(le)修(xiū)订，提(tí)高了保险保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确财(cái)产险和(hé)人(rén)身险保障基金(jīn)融通机制，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置资源，同时完善了(le)保险保(bǎo)障基金的救(jiù)助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善(shàn)偿付能力(lì)监管评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险综合评(píng)级(jí)（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每季(jì)度对(duì)公司风险进行全(quán)面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行无固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布(bù)《关(guān)于保险公司发行无固(gù)定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费(fèi)收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公(gōng)司(sī)的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级(jí)结(jié)果整体(tǐ)保持稳定(dìng)。2022年末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评(píng)级结(jié)果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险(xiǎn)较(jiào)小的B类公司104家(jiā)；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类(lèi)公(gōng)司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿付能(néng)力风险监管和穿(chuān)透式监(jiān)管。一是持续加强(qiáng)行(xíng)业偿付能力(lì)风险(xiǎn)监测(cè)。全年召(zhào)开四次偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管委员会季度(dù)工作会议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入(rù)开展市场调研，指导协同各银保监局做实(shí)偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年度保险公司(sī)偿付能(néng)力风险管理能(néng)力监管评估工作。组织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推(tuī)动(dòng)公司健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升行业风险管(guǎn)理(lǐ)能力。三是贯(guàn)彻落实中央(yāng)巡视整改和中(zhōng)央审计画的作者是谁 画的作者是高鼎吗委有关要求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司(sī)开展财(cái)会专项(xiàng)检(jiǎn)查，对(duì)22家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司(sī)典型(xíng)画的作者是谁 画的作者是高鼎吗问题公开(kāi)通报，强(qiáng)化监(jiān)管刚(gāng)性(xìng)约束，夯实风险监测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高(gāo)风险机构风险(xiǎn)处(chù)置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处置(zhì)专项工(gōng)作(zuò)机制，成立专班(bān)或(huò)专责组推(tuī)动高(gāo)风(fēng)险机(jī)构风险化解，推动(dòng)地方政府落实(shí)属地责(zé)任，制定风险处置方(fāng)案(àn)。对(duì)高风险机(jī)构实行贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉(shè)众事(shì)件等风险隐患。二是对偿(cháng)付(fù)能力不达标和出(chū)现偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)苗(miáo)头的公司，及时采取监管约(yuē)谈、风险提(tí)示、现场(chǎng)督导等多(duō)种(zhǒng)方式(shì)，督促(cù)公司采取有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行(xíng)监(jiān)管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家(jiā)次，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力(lì)充足率恶化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是(shì)补齐(qí)监管短板(bǎn)。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构(gòu)关联(lián)交易管理办法》，规范保(bǎo)险(xiǎn)公司关(guān)联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整治(zhì)，加(jiā)强穿透监(jiān)管，严防内部人控制(zhì)和(hé)大股东操纵(zòng)。公(gōng)开通报并及时(shí)清退第5批违法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司(sī)管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标(biāo)资产的风险排(pái)查，防范资金运用(yòng)风(fēng)险(xiǎn)。发布《人身保(bǎo)险产品信息(xī)披露管理办法》，分两批次对(duì)40余(yú)家公(gōng)司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问(wèn)题进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公司通过适当途径补(bǔ)充资本(běn)金。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行业通过(guò)市场化方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险(xiǎn)公司发行(xíng)资(zī)本补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决(jué)定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规(guī)成(chéng)本，有效(xiào)防控合规风险。

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