协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在(zài)今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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