简朴和俭朴的区别是什么，简朴和俭朴的区别在哪>财联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财(cái)联(lián)社(shè)记者从业内获悉，近期监管部门正陆续(xù)召集(jí)相关(guān)保险公司开会(huì)，主要内(nèi)容是进(jìn)行(xíng)窗口指导，要求寿险(xiǎn)公司调整新开发产品(pǐn)的定价利率，控(kòng)制利差(chà)损，要求(qiú)新(xīn)开发产品的定价(jià)利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着陆。

　　新(xīn)开发产品定价利率或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多家寿(s简朴和俭朴的区别是什么，简朴和俭朴的区别在哪hòu)险公司(sī)开会，以窗口指导的名义(yì)，要求公(gōng)司调整产(chǎn)品利率，控制利(lì)差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主(zhǔ)要思路是市(shì)场有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实(shí)现软着陆。

　　这次调整是不(bù)久前监管召集险企进行(xíng)调研(yán)会(huì)的后续(xù)。3月(yuè)21日财联社(shè)记者曾报道(dào)，为引导人身险业降低(dī)负债成本，加强行(xíng)业负债(zhài)质量管理，银保监会人身险部(bù)组织保(bǎo)险行业协(xié)会以及(jí)多家保险公司开展调研。将重(zhòng)点调研普通险预定利率分布、分红险预定利率和分红水平等公(gōng)司负(fù)债(zhài)成本情况，以及降(jiàng)低责任准备金评估利率对(duì)公司和行(xíng)业(yè)的(de)影响，包(bāo)括对新(xīn)产(chǎn)品定价(jià)、存量(liàng)业务(wù)退保、销售(shòu)行(xíng)为、市场(chǎng)竞争(zhēng)分析变化(huà)等的影(yǐng)响。

　　随后据报道，监管(guǎn)在北京、南(nán)京、武(wǔ)汉(hàn)三地(dì)召开座(zuò)谈会。其中，北(běi)京参(cān)会的保险公司包(bāo)括中国(guó)人(rén)寿、新华人寿、阳光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京参(cān)会(huì)的保险公司(sī)有太保(bǎo)寿(shòu)险、工银安盛人寿、安联(lián)人(rén)寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参(cān)会的保险公(gōng)司有合(hé)众人寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时(shí)参会的一(yī)位总精算师表示，各险企基本(běn)就降低责(zé)任(rèn)准(zhǔn)备金(jīn)评估(gū)利率达成共识，有公司建议(yì)分阶段调整(zhěng)，比如(rú)普(pǔ)通(tōng)型长期年金的责任准备金评(píng)估利率(lǜ)目前(qián)为(wèi)年复利3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动态调整(zhěng)。具体的调整方案还有待监管研究后(hòu)出台(tái)。

　　有保险公司业内(nèi)人士对财联社(shè)记者表示(shì)：“已经(jīng)准备好利率3.0的(de)产品简朴和俭朴的区别是什么，简朴和俭朴的区别在哪了”。也有业内人士对财联社记者表示(shì)，此(cǐ)次(cì)主要涉(shè)及新开发(fā)产品的定价利率(lǜ)，以往的产品(pǐn)不(bù)受影响，行业“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下(xià)调预定利率避(bì)免利差损风险(xiǎn)

　　平安非银(yín)团队(duì)表(biǎo)示，我(wǒ)国险企资产配置风格稳健，债(zhài)券投资比例稳(wěn)步提(tí)升，其他资产(chǎn)以非标(biāo)资产(chǎn)为(wèi)主、投资(zī)比例(lì)持续(xù)回(huí)落，股(gǔ)票和(hé)基金投资比例基本稳(wěn)定。2018年以来，主要券种(zhǒng)长端利率中枢下行，长久期债券和优质非标资产(chǎn)供给有限，保险固收类资产配置面临(lín)挑战(zhàn)。同(tóng)时(shí)，权益市场(chǎng)波动率较大、对(duì)投(tóu)资收益率影(yǐng)响较大。近(jìn)年监管按产品类型调整评估利率、防范化解利(lì)差损(sǔn)风险。2023年3月(yuè)银保(bǎo)监会召开座谈(tán)会，各险企已(yǐ)就降低责任准备金评估利率达成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此前(qián)曾表示，短期来(lái)看(kàn)，引导降低负债(zhài)成(chéng)本将(jiāng)大幅刺激(jī)产(chǎn)品销(xiāo)售，老(lǎo)产品(pǐn)停(tíng)售炒作难(nán)以避免。中期(qī)来(lái)看(kàn)，预(yù)定利率跟随(suí)评估利率下(xià)行，保险公司(sī)分红险占比提升，有(yǒu)望缓解人身险(xiǎn)公司刚性负债成本(běn)压力，寿险产品(pǐn)本身保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监(jiān)管历(lì)史(shǐ)上有过多次(cì)调整(zhěng)评估利率的行动。据悉(xī)，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞争，长(zhǎng)期保险的预定利率均在8％以(yǐ)上。考(kǎo)虑到利差(chà)损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率(lǜ)的紧急通知(zhī)》，全面叫停高预(yù)定(dìng)利率产品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市场来看，美国(guó)在20世纪80年代(dài)，日本(běn)在20世纪(jì)90年(nián)代末都曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿险业(yè)竞(jìng)争(zhēng)激烈，为提高(gāo)竞(jìng)争力(lì)，险企销售(shòu)大量高负债成(chéng)本、低利润产品。1980年左右，利率下行，投(tóu)资承压，据(jù)美(měi)国审计总署(shǔ)统(tǒng)计，1975年-1990年间共(gòng)有176家(jiā)人寿和健康(kāng)保险公司破产(chǎn)，其中80％发生在1982年(nián)以后(hòu)，主(zhǔ)要系(xì)险企销售大量对利(lì)率敏感的低利(lì)润产(chǎn)品(pǐn)；同时市场(chǎng)压力(lì)致使投资(zī)端(duān)面(miàn)临(lín)亏损。

　　平安(ān)非(fēi)银(yín)团队表示，参考海外(wài)，低利率环境(jìng)下，负债端主要通过调整寿(shòu)险产品结构、下调预定利率(lǜ)的方式(shì)来(lái)避免利(lì)差损风(fēng)险。近年来(lái)，我国长端利率地位震荡、权益市场波(bō)动加(jiā)剧，寿险行业面临(lín)着(zhe)潜在的(de)利差损风险、险企利润承压。保险监管(guǎn)趋严，通过发布产品(pǐn)负面(miàn)清单、下调演示利(lì)率、分产品调整评估利(lì)率等降低负债端成本。

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