协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则较阴肖有哪几个生肖基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自阴肖有哪几个生肖律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安(ān)银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，阴肖有哪几个生肖超过(guò)基(jī)本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行(xíng)等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成(chéng)本。

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