近期，多家险企获批增加(jiā)注(zhù)册(cè)资本(běn)或(huò)发行资本补充债券(quàn)。

　　为提高偿付能力，近年来(lái)，多家(jiā)险企以(yǐ)增资、发债的形式“补血”。今(jīn)年以来，已有7家险企增(zēng)加注册资本获(huò)批(pī)，合计增资125.29亿元；5家险企合计发行218亿(yì)元资本补充债券。也就是说，共有12家(jiā)险(xiǎn)企累计“补血”343.29亿元。

　　整体(tǐ)看来，“补血(xuè)”路上，增(zēng)资和发债较多(duō)且较为(wèi)顺利的主要是(shì)大型公司，中小(xiǎo)险企增资仍比较难，很多偿(cháng)付能力不达(dá)标的(de)中小(xiǎo)险企(qǐ)，资本(běn)金多年难以得到(dào)补充(chōng)。

　　大型险(xiǎn)企(qǐ)“补血”手笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险企增资、发债主要是为满足业务发展和偿付能力(lì)需要。

　　根据各(gè)公司官网以及监管披露信(xìn)息来看(kàn)，今年(nián)以来，已有7家险企增加注册资本(běn)获批，合计增资125.29亿元。获批增资(zī)的险企多在去年发布公告。其中，国寿财险增资最多，达(dá)90亿(yì)元，占总(zǒng)增资额的“半壁江(jiāng)山”。

　　具体看来，爱心(xīn)人寿增资3.2亿元(yuán)，目前(qián)注册资本达(dá)到(dào)20.2亿元(yuán)；国寿财(cái)险(xiǎn)增资90亿(yì)元(yuán)，注册资(zī)本(běn)达到278亿元；阳光保险增资11.5亿元，注册资(zī)本达(dá)到115.02亿元(yuán)；太保产险(xiǎn)增资4.78亿元，注册资本达到199.48亿元(yuán)；瑞再(zài)企商(shāng)保险增资1.01亿元，注(zhù)册(cè)资本达到7.7亿(yì)元；华贵(guì)人(rén)寿增资(zī)10亿元，注册资本(běn)达到(dào)20亿元；国宝人寿增(zēng)资4.8亿元，注册资本达到19.8亿(yì)元(yuán)。

　　公开信(xìn)息显示，今年以来还有太平财(cái)险(xiǎn)、国宝人寿、财信吉(jí)祥人寿等9家险(xiǎn)企(qǐ)发(fā)布了增资公(gōng)告。

　　除增资外，发(fā)行资本补充(chōng)债券也是保险公司“补血”的方(fāng)式之一(yī)。

　　今(jīn)年以来，紫金财险、中华联(lián)合人寿、农(nóng)银人寿、中(zhōng)再财险、太保产险(xiǎn)、中国人保获(huò)批在全国银行间债券市场公(gōng)开发(fā)行10年期可赎(shú)回资本补充债(zhài)券(quàn)，发行(xíng)规模从6亿元至120亿元不等(děng)。其中，中国人保发行规模最大，为不超过120亿元(yuán)。

　　从(cóng)目(mù)前一(yī)级市场发债情况(kuàng)来(l冲冠一怒为红颜指的是什么意思，红颜指的是什么意思解释ái)看，根(gēn)据Wind数据统计(jì)，今年以来，5家险企发(fā)行资(zī)本(běn)补充债，规模达218亿元。利(lì)安人寿于3月10日(rì)发行10亿元资本补充债；太平再保险(xiǎn)于(yú)3月(yuè)3日发行13亿元(yuán)资本补充债；农(nóng)银人寿于3月30日发行(xíng)35亿元资本(běn)补充债(zhài)；中再产险于(yú)5月(yuè)5日发行40亿元资(zī)本补(bǔ)充债(zhài)；人保寿险于5月25日发行(xíng)120亿元(yuán)资本补充债券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不(bù)易复(fù)星联合健康三(sān)次增资(zī)失败

　　据公开信息显示(shì)，近(jìn)年(nián)来增(zēng)资的企(qǐ)业中，中小险企占大多(duō)数。

　　据中国保险行业协会官(guān)网披(pī)露信(xìn)息以及国家金(jīn)融(róng)监(jiān)督管(guǎn)理总(zǒng)局官(guān)网信(xìn)息显示，2022年共有23家(jiā)险企(qǐ)公布(bù)增资计划，截(jié)至(zhì)目前已有19家(jiā)公司获批增资(zī)，其中包含上述国寿财(cái)险、太(tài)保产险等大(dà)型险企(qǐ)还有(yǒu)太平科技(jì)保险、安联资管、中意资(zī)管等公司。而(ér)长城财富保险资管、都邦财险、中银三星人(rén)寿、复星保德信人寿4家公司的增(zēng)资需求尚未(wèi)被批复。

　　从实(shí)际情况来看，大型险企增资相对顺利(lì)且规模较高，中小险企增资并不容(róng)易。

　　有险企(qǐ)在增资时，股东认缴并不(bù)积极。都邦财险曾(céng)披露，该公司(sī)2022年5月17日(rì)召(zhào)开临(lín)时股(gǔ)东大会(huì)审议通(tōng)过(guò)了有关都邦财险增资(zī)扩股的议案，拟增资4亿元。各(gè)增资(zī)股东将以货币(bì)方式向公司投入资金。但(dàn)根据都邦财(cái)险发布公告显示，截(jié)至2022年5月31日(rì)，尚有1.1601亿(yì)股的(de)认(rèn)购(gòu)额度未由股东认购，将进入(rù)下一(yī)轮同(tóng)比例增资。

　　有(yǒu)险企多次尝试(shì)增资，至今(jīn)仍(réng)没有(yǒu)成功。自(zì)2018年开始，复星联(lián)合健康此前曾作出(chū)三次增资计划(huà)，但至今仍未成功(gōng)。今年5月23日(rì)，复星联合健康再(zài)次对(duì)外公布增资计划(huà)，拟(nǐ)增发1.94亿股股份，公司注册资本(běn)金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付能(néng)力不达标的险企中，多(duō)家公司资(zī)本常年(nián)得不(bù)到(dào)补充。

　　根据(jù)公(gōng)开信息(xī)显示，截至一季度末(mò)，最(zuì)近(jìn)风险综合评级为C类(lèi)险企的(de)有华汇(huì)人(rén)寿(shòu)、合众人寿、幸福人寿、长生人寿、渤海人寿、百(bǎi)年人寿(shòu)、三峡(xiá)人寿、华安财险、安华农险、渤海财险、富(fù)德财险(xiǎn)、前海财险、珠峰财险；D类的(de)险企为北大方正人(rén)寿、都邦财险。

　　“V观财报”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后(hòu)，上(shàng)述(shù)险企(qǐ)中，除渤海财险外，均未获批增资。其中(zhōng)合众人寿、长生人(rén)寿、渤海人(rén)寿(shòu)、百(bǎi)年(nián)人寿(shòu)、富德(dé)财险、安(ān)华农险(xiǎn)于2015年至2016年(nián)之间获(huò)批增资。

　　为什(shén)么(me)中小险企增(zēng)资相对(duì)困难？

　　对外经(jīng)济贸易大学保险学院教授王国军对“V观(guān)财报”表(biǎo)示，中小保险公司在(zài)市场竞争中不占(zhàn)优势，前景不(bù)明，投资回报期(qī)较长(zhǎng)，经常(cháng)不被投资(zī)人(rén)看好，所以存在(zài)增资难的问题。

　　面(miàn)对增资难题，王国军表(biǎo)示(shì)，中(zhōng)小险企应打造自(zì)己的核心竞争力，在某一个领域取得优势(shì)，成为行业(yè)翘(qiào)楚，形成稳定的(de)保费和利润来源。恶性循环是中小保险公司容(róng)易掉(diào)落的陷阱(jǐng)，必须(xū)在恰(qià)当的时机找到独特的(de)业务模式，才能逐步走向(xiàng)良性循环。中小险(xiǎn)企保持偿(cháng)付能力处(chù)于正常水平其(qí)实并不(bù)是(shì)难事，不照抄大(dà)型保险公(gōng)司的业(yè)务模(mó)式，不随波逐流，不盲目(mù)扩张，提高(gāo)资金运作能力，稳扎稳打打造公司的核心竞(jìng)争力(lì)。

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