协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款(k勿必和务必的区别，务必是什么意思呀uǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前勿必和务必的区别，务必是什么意思呀公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基(jī)本额度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一(yī)种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日(rì)相应(yīng)币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单(dān)位通(tōng)知(zhī)存(cún)款勿必和务必的区别，务必是什么意思呀为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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