金融(róng)界(jiè)5月4日(rì)消(xiāo)息 据银(yín)保监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保监会持(chí)续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服务实(shí)体(tǐ)经济(jì)和人民(mín)群众质效，加强(qiáng)风险防范化(huà)解能力(lì)，保险业偿付能(néng)力指标维(wéi)持在合理区间，风(fēng)险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一(yī)、完(wán)善偿付(fù)能力(lì)监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本(běn)市场(chǎng)发(fā)展(zhǎn)。推进《保险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导(dǎo)保(bǎo)险业服务实体经(jīng)济(jì)、支持资本(běn)市场发展(zhǎn)方面取得积极(jí)成(chéng)效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信用保险、农业保险和(hé)专属商业养老保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效(xiào)促进保险业提升服务实体经济能力，增强服务(wù)实(shí)体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合条件的银行股给予减值豁(huō)免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持保险业参与资本市(shì)场(chǎng)改革，维(wéi)护(hù)资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人(rén)民银行对2008年颁布(bù)施行的保险保障基金管理办法进行了(le)修订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障基金费(fèi)率，明确财产(chǎn)险和人身险保(bǎo)障基(jī)金融通机制，增加风险处置资源，同时(shí)完(wán)善了保(bǎo)险保障(zhàng)基金的救助规定和相关(guān)监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风险综合评级(jí)（分(fēn)类监管）评价标(biāo)准》，强化(huà)定量指(zhǐ)标(biāo)与定性监管相(xiāng)结合，提高风险(xiǎn)综合(hé)评级制(zhì)度科学性。每季度(dù)对公司风(fēng)险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发(fā)行(xíng)无(wú)固定期(qī)限资本债券有关工作。会同(tóng)人民银(yín)行联(lián)合发布《关(guān)于(yú)保险公司(sī)发行无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关事(shì)项的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳定。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业风险综合评级结(jié)果为：风险(xiǎn)小的(de)A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严重的D类公司（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久管(guǎn)和穿透式监管。一是(shì)持续(xù)加强行业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度(dù)工作会议(yì)，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深(shēn)入开(kāi)展市场(chǎng)调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付(fù)能力分析预警能(néng)力(lì)。二是启动2022年度保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开(kāi)展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提升(shēng)行业风险管(guǎn)理(lǐ)能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改和中央审(shěn)计委有(yǒu)关(guān)要求，强新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久化财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保险公司开(kāi)展财(cái)会或(huò)偿付能力数据(jù)真实性检查(chá)，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化(huà)监(jiān)管刚性(xìng)约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数(shù)据基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置(zhì)工作。如(rú)期完成“明(míng)天系(xì)”保险机(jī)构接管。创新(xīn)处(chù)置模式，建立风(fēng)险处置专项工作(zuò)机制，成立专班或专责组推动高(gāo)风(fēng新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久)险机构风险化解，推动(dòng)地方政府落(luò)实属地责任(rèn)，制定风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等(děng)风险隐患。二是对偿付(fù)能力(lì)不(bù)达标(biāo)和(hé)出(chū)现偿付能力风险苗头的公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系(xì)统就偿付(fù)能力相关风(fēng)险对(duì)保险公(gōng)司进行监(jiān)管(guǎn)谈话128家次，发(fā)送监管风险提示(shì)函65家次，下发(fā)监管(guǎn)意见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司提交预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)短板(bǎn)，支持(chí)保险(xiǎn)公司补充资本(běn)。一是补(bǔ)齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公司关联交易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防内部人(rén)控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东，强化股东约束。发(fā)布(bù)《保险资产管理公司管理规定(dìng)》，规(guī)范保险(xiǎn)资金运用行(xíng)为，加强保险资(zī)金投资非标(biāo)资(zī)产(chǎn)的风(fēng)险排(pái)查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人(rén)身(shēn)保险产品信(xìn)息(xī)披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家公(gōng)司的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩(zhì)序。二是支(zhī)持(chí)保险公司(sī)通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化方式(shì)补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家(jiā)次(cì)、人员(yuán)1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效(xiào)防(fáng)控(kòng)合规风险。

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